銀行員基本知識三、存單存款業務

銀行員基本知識三、存單存款業務

三、存單存款業務

1. 說明定期性存單與活期性存款之性質與特質。

(1) 存單性質之存款：

屬定期性存款，依約定之期間一次存入、期滿一次支取（常見為12個月、24個月等）。
持有方式可分為：
- 記名式（轉讓受限制）
- 不記名式（可轉讓）
本金與利息於期滿時一次支付。

(2) 存單性質與活期性存款比較：

活期存款為可隨時提領，且利息按月或每半年計息，利率較低；
定期存單則需依約定期間存滿方可提領，利率較高。

2. 存單若於到期日前為休假日而提前支取時，其利息如何計算？

答：分為兩種情形：

(1) 若到期日為例假日、國定假日，可延至下一工作日支取，仍可領取原約定利息；
(2) 若提前於非到期日支取，視為「提前解約」，依銀行規定給予「提前解約利率」辦理。

3. 何謂 NCD（可轉讓定期存單）？

答：

係金融機構依資金運用與短期市場調度之需求所設計，具備可轉讓性質的定期存單。
屬短期信用工具，並可於次級市場流通。

4. 可轉讓定期存單是否可換發存款證明？請說明。

答：

不可換發存款證明，因為具轉讓性質，且為不特定人持有。
若有需要，持有人仍可向銀行提供保管戶或交易紀錄為佐證用途。

5. 如需選擇固定利率定存，申請定存時應改為哪種利率？

答：

若想申請固定利率，應在申辦時聲明為固定利率。
否則，銀行將依申辦當時的公告利率為計息依據。

6. 本行調整儲蓄，其利率可改儲嗎？

答：

不可以，存入定期存款時所約定的利率已固定，若中間銀行利率調整，不影響原存款利率。
存滿到期後，可依新公告利率重新定存。

7. 定期儲蓄存款被提前解約，其息息如何計算？

答：

提前解約的定期儲蓄，會改按最近一次「存期內」利率的 8 折計息。
- 例如：原存 2 年，存滿 1 年 3 個月即提前解約 → 改用「1 年期利率 × 0.8」計算利息。
若提前期間不到一個月，則不予計息。

8. 高齡基本存款定期存款中途解約如何計息？

答：

本行高齡優惠定存，存滿滿1個月但未到期：
- 若期滿 1 個月不滿 3 個月，按「3 個月期利率 × 0.8」；
- 依照實際存期，以「最近期數利率 × 0.8」計息。
若未滿 1 個月則不計息。

9. 說明 NCD（可轉讓定期存單）的特性：

答：

可自由轉讓，不記名；
存期為 1 個月至 1 年；
不適用提解款，不得提前解約或付息；
利息於到期時支付；
無自動續存，亦無失效重簽；
由發行銀行自訂發行額度；
所得稅說明：
- NCD 利息須申報所得稅；
- 居住者稅率：10%（綜合所得）；
- 非居住者：20% 稅率，或可選擇15% 單一稅率（免併計）。

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